关于印发《江门市住房公积金个人住房贷款管理办法》的通知
广东省江门市房产管理局
关于印发《江门市住房公积金个人住房贷款管理办法》的通知
江房［2005］143号
各住房公积金缴存单位：
《江门市住房公积金个人住房贷款管理办法》业经市住房公积金管理委员会会议讨论通过，并经市人民政府同意，现印发给你们，请遵照执行。各单位在执行过程中如发现有新问题，请及时向市住房公积金管理中心反映。
江门市房产管理局
二○○五年六月二十三日
江门市住房公积金个人住房贷款管理办法
第一条 为改善职工居住条件，满足职工住房需求，加快住房建设，促进住房消费，规范江门市住房公积金个人住房贷款管理。根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《江门市住房公积金管理办法》及有关法律法规，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法称住房公积金个人住房贷款是指江门市住房公积金管理中心(以下简称“中心”，含新会区管理部、开平市管理部、台山市管理部、鹤山管理部、恩平市管理部)，运用归集的住房公积金，委托承办银行向已正常缴存住房公积金的职工发放的个人住房贷款。本办法称职工是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私有企业及其
他城镇企业、事业单位工作的在职人员（含合同工）。
第三条 住房公积金个人住房贷款只限于在江门市行政区域内购买自用商品住房、经济适用住房、房改房、二手房。
第四条 在本市购买自住住房，并按月缴存住房公积金的职工（含已享受福利分房或货币分房的职工），均可申请住房公积金个人住房贷款。
第五条 借款人须具备下列条件:
（一）有城镇常住户口或有效居留身份证件（含中华人民共和国居民身份证、军人证），且有完全民事行为能力；
（二）江门市常住户口的，申请住房公积金个人住房贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上（含6个月），非江门市常住户口的，申请住房公积金个人住房贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上（含12个月），申请时，申请人仍正常缴交住房公积金；
（三）有购房合同或协议；
（四）已按规定的比例交纳首期购房款；
（五）能提供“中心”认可的合法有效的担保；
（六）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
（七）借款人和购房合同中的购房人必须一致。
第六条 最高贷款额度由江门市住房公积金管理委员会确定，职工贷款额度的计算公式是：（购房人住房公积金年缴存额×至退休工作年限+配偶住房公积金年缴存额×至退休工作年限）×２。“中心”有权根据拟购住房的价格、借款人的还款能力及其住房公积金帐户余额等因素,对根据公式计算出来的贷款额度进行调整,决定职工住房公积金个人住房贷款的具体额度,但最高不能超过江门市住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度。
一手商品房最高可贷比例是总房价的80%，二手房最高可贷比例是评估价值与交易价值较低者的70%。若住房公积金个人住房贷款额度仍然不足的，可同时申请商业性住房贷款。
还清公积金贷款本息后，在江门市行政区区域内再次购买自住住房时，可以再次申请住房公积金个人住房贷款。
两个或两个以上住房公积金个人住房贷款申请人购买同一住房，贷款额度为每个住房公积金个人住房贷款申请人最高可贷款额度之和，合计不超过江门市住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度的两倍。
第七条 贷款期限最长为30年，其中一手房最长为30年，二手房最长为20年，且受借款申请人法定退休年龄的限制，即借款人年龄加上借款年限不超过国家法定退休年龄，若为共同申请人，则以年龄小的为计算依据。
“中心”有权根据拟购住房的价格，借款人的还款能力等因素,对贷款期限进行调整,决定具体的贷款期限。
第八条 贷款利率按中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。
第九条 贷款按如下程序办理：
（一）贷款申请：借款人凭购房合同或协议、身份证、户口簿、住房公积金缴存证明和首期付款的发票向承办银行或“中心”提出申请并填写申请表。
（二）贷款审核：1、组合性贷款，借款人向承办银行提出申请，承办银行对借款人的申请资料初审后，拟定借款人的担保方式、贷款金额、贷款期限以及还款方式，并要求借款人填写贷款有关资料。承办银行对借款人提交资料审查确认后，交“中心”审批。“中心”审批核定贷款额度后，转承办银行办理。2、住房公积金个人住房贷款，借款人可向承办银行提出申请（向承办银行提出申请的程序与组合性贷款程序相同），也可向“中心”直接申请。向“中心”直接申请的，“中心”对借款人的申请资料初审后，拟定借款人的担保方式、贷款金额、贷款期限以及还款方式，并要求借款人填写贷款有关资料。由“中心”审批核定贷款额度，直接与借款人办理签定借款合同等手续后，转承办银行办理。
（三）贷款发放：借款人办妥担保、保险等手续后，在承办银行开设还款帐户，承办银行根据“中心”发出的《个人住房公积金委托贷款发放通知书》发放贷款，把贷款资金划给售房人。
第十条 借款人可选择等额本息还款法或等额本金还款法偿还住房公积金个人住房贷款，借款人按借款合同约定的还款日提前将应还本息存入还款帐户，承办银行每月按期从帐户中扣收。
第十一条 每月还款额计算公式：
（一）等额本息还款法。每月偿还贷款本息金额 =(贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数)/((（1+月利率）^还款月数)－1)
（二）等额本金还款法。每月还款额＝贷款本金/贷款期月数 +(贷款本金－已归还贷款本金累计额)×月利率
第十二条 借款人未按期归还贷款本息的，视同借款人单方违约，并按中国人民银行规定计收罚息；同时，承办银行及“中心”有权依法处置抵押物或质押物，并追究借款人、担保人的责任，或由保证方代为偿还。
第十三条 借款人若提前归还贷款本息，须填写《提前还款申请书》，经“中心”审批，承办银行审核同意后，可偿还全部或部分贷款（部分提前还款金额每次不得低于人民币壹万元）。
借款人还清全部贷款本息后，凭承办银行出具的《他项权利注销登记表》或《还款证明》到原房地产抵押登记部门办理注销抵押手续，并按保险公司的规定办理退保手续。
第十四条 “中心”在审核贷款时，认为有必要增加贷款担保的，借款人可以以有价证券质押，但须提供承办银行或“中心”认可的有价证券，出质人和承办银行签订质押合同，并将有价证券交承办银行保管，质押行为须按照质押合同执行。有价证券的质押率由“中心”确定，但最高质押率不得超过质押物价值的90%。
第十五条 借款人以所购房产或他人房产作为抵押的，与承办银行或“中心”签订房地产抵押合同，到房地产抵押登记部门办理他项权登记，将《房屋他项权证》交承办银行保管，抵押行为按照房地产抵押合同执行。抵押物需估价的（指二手房），由具有评估资质的机构进行评估，抵押率不得超过抵押物评估值的70％。
第十六条 借款人为非本市常住户口的，除足额提供抵押外，还必须提供具有本市常住户口、有偿还能力的自然人担保。保证方与承办银行签订保证合同，保证行为按照保证合同执行。
第十七条 借款人在房地产抵押合同签定前必须按有关规定办理有关保险手续，保险金额不得少于借款额，并将承办银行或“中心”作为保险合同的第一受益人。
第十八条 房屋及贷款保险期限不短于借款期限。在合同约定借款期间借款人不得以任何理由中断或解除保险合同，否则，承办银行有权代办保险，一切保险费用由借款人承担。在保险期内，房屋如发生保险责任范围以外、因借款人过错而造成的损毁，由借款人负全部责任。
第十九条 借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无法定继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，承办银行有权依照借款合同及房地产抵押合同或质押合同的规定处分抵押物或质押物。
第二十条 处分抵押物或质押物所得价款，扣除处置抵押物、质押物各项税费后不足偿还贷款本息的，承办银行及“中心”有权向债务人继续追偿未偿还的贷款本息；其价款超过应偿还部分，承办银行应退还抵押人或出质人。
第二十一条 借款人有下列情形之一的，按照借款合同及质押合同或保证合同的规定承担违约责任：
（一）借款人不按期归还贷款本息的；
（二）借款人提供虚假文件或资料已经或可能造成贷款损失的；
（三）未经贷款人同意，借款人将设定抵押权的财产或权益出售、转让、赠与或重复抵押的；
（四）借款人所设定抵押的房产遇拆迁，借款人未事先通知承办银行或“中心”，并未办理贷款清偿手续或重新落实新的担保方式的；
（五）借款人拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查的；
（六）借款人与其他法人或经济组织签订有损承办银行或“中心”权益的合同或协议的;
（七）保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因损毁不足以清偿贷款，质押物明显减少影响贷款人实现质权，而借款人未按要求落实新保证或新抵押、质押的。
第二十二条 在办理贷款过程中所发生的抵押、保险费用由借款人承担。
第二十三条 本办法由江门市住房公积金管理中心负责解释。
第二十四条 以前有关江门市住房公积金贷款的其他文件如与本办法相抵触的停止执行。
第二十五条 本办法自印发之日起施行。
市人民政府办公室关于印发《十堰市城区住房公积金贷款管理暂行办法》的通知
湖北省十堰市人民政府办公室
市人民政府办公室关于印发《十堰市城区住房公积金贷款管理暂行办法》的通知
十政办发[2002]111号
各区人民政府，白浪开发区管委会，市政府各部门，各县级事业单位，各大中型企业，驻市各单位：
《十堰市城区住房公积金贷款管理暂行办法》已经市政府同意，现印发给你们，请认真执行。
二○○二年五月二十八日
十堰市城区住房公积金贷款管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为深化十堰市住房制度改革，促进城镇住房建设，提高城镇居民的住房水平，根据《中华人民共和国担保法》、国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》和《个人住房贷款管理办法》的规定制订本办法。
第二条 职工住房公积金贷款（以下简称贷款），是指十堰市住房资金管理中心委托有关银行（以下简称委贷银行），为职工个人（借款人）在本市城区购、建住房而发放的专项贷款。
第三条 本办法所称贷款的资金来源是指住房资金管理中心归集的住房公积金。
第四条 职工贷款的担保方式包括有价证券质押、房产抵押。
第五条 本项贷款由住房资金管理中心按资金规模向公积金管理委员会报贷款计划，经审批后下达。职工贷款申请实行轮侯制，贷款计划用完为止。
第二章 贷款对象和条件
第六条 凡具备下列条件者，可申请本项贷款：
（一）具有本市常住城镇户口，借款人夫妻双方及双方所在单位（或单职工及所在单位）均按规定及时、足额缴存了住房公积金；
（二）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
（三）具有购买住房总价款（费用）30%的自筹资金，自建住房50%的自筹资金。
第七条 借款人应向市住房资金管理中心提供以下书面材料：
（一）借款人夫妻双方户口、身份证；
（二）有关借款人家庭稳定经济收入的证明；
（三）购买住房的应提供购房合同，自建住房的应提供城镇管理部门批准建房的证明文件和土地使用证；
（四）有关部门出具的抵押物（住房）的估价文件和保险单；
（五）自筹资金证明；
（六）提供住房资金管理中心同意的担保。
第三章 贷款额度、期限和利率
第八条 贷款额度在下列“可贷额度”和“最高限度”内，根据借款人的具体情况，确定实际贷款额度。
（一）最高限度：购房不超过总价款的70%，自建住房不超过总价款的50%。
（二）可贷额度为：借款人（含夫妻双方）已交存住房公积金余额的十倍。
第九条 贷款期限：不超过20年。
第十条 贷款利率：按人民银行公布利率执行。
第四章 贷款手续
第十一条 借款人需填写借款申请书，持第七条规定的证明文件报市住房资金管理中心审查。
第十二条 借款人持市住房资金管理中心的通知书到委贷银行办理借款手续；
（一）借、贷双方签订贷款合同；
（二）借款人出具借款借据，由委贷银行发放贷款。
第十三条 在办理本项借款过程中所发生的合同公证、住房估计、产权抵押登记及保险费用由借款人负担。
第五章 贷款的支用、偿还和收回
第十四条 贷款的借用
用贷款购房的，由贷款方按借款合同约定的时间以转帐方式将贷款划转到售房单位银行帐户；用贷款建房的，按照先使用自筹资金后使用贷款资金的原则支用。
第十五条 贷款的偿还
贷款本息从贷款发生的次月起按月归还。借款人跨月归还贷款本息，按逾期贷款进行罚息。借款人按合同约定的还款方式偿还贷款。
第十六条 借款人死亡或依法宣告失踪的，借款人财产的法定继承人或受赠人或接管人应继续依法履行借款人与贷款方约定的有关事宜，并与委贷银行签订补充合同。若继承人或受赠人或接管人不履行借贷人与贷款方约定的事宜，贷款方有权处置抵押物用于清偿贷款。
第六章 贷款的抵押担保及房屋保险
第十七条 抵押手续
（一）借款人可将购、建的住房或有价证券等作为贷款的抵押物。用购、建的住房作抵押的，必须办理房屋所有权证和他项权证登记手续。
（二）抵押房产的现值，必须经过有资格的评估机构评估或以购、建住房合同所证明的购、建住房的价值为准，其抵押额为房屋现值的70%；有价证券的抵押额为其票面值的90%。
（三）借款人（即抵押人）以共有产权的住房设定为贷款的抵押物，须征得其它共有产权人的书面同意。抵押额以抵押人拥有的产权额为限。
（四）抵押物（房产）在抵押期间，借款人（即抵押人）无权拆毁、转让、变卖、馈赠或再抵押；对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处理。
（五）借款人以购、建住房作抵押的，在未取得住房产权前，应以购房人（即借款人）签订的购房合同的全部权益设定抵押并办理抵押手续。在此期间，贷款方为该购房合同的全部权益的第一受益人，购房人无权转让、变卖该合同所具有的全部权益。同时借款人应出具在商定期内向贷款方提供住房产权证的保证书。
（六）抵押人（借款人）与抵押权人（贷款方）应签订抵押合同，并与借款合同同时生效，至借款人还清全部贷款本息后失效。
第十八条 抵押人违反了《个人住房抵押贷款合同》，抵押权人有权依照国家有关法律法规规定，处置抵押物收回贷款。
第十九条 以房产作为抵押的，借款人须在合同签订前办理房屋保险，其保险额与房屋价值相等，保险期限与借款期限一致。在抵押期内，房屋保险正本由贷款人保管。在保险期内，如发生保险责任以外的因借款人过错的毁损，由借款人负全部责任。
第七章 附则
第二十条 个人住房抵押贷款综合保险的具体办法由十堰市住房资金管理中心及有关保险公司制订。
第二十一条 借款人、贷款委托银行、保险公司发生纠纷时，当事人应协商解决，协商不成时，可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第二十二条 本规定由十堰市住房公积金管理中心负责解释。
第二十三条 本办法自发布之日起生效。
